Казахстанский портал о страховании,
23 августа 2021 г.
Убытки от несчастных случаев могут стать невиданными по размеру 423 просмотра
По мнению экспертов, страховщики и менеджеры по управлению рисками изо всех сил стараются подготовиться к потенциальной волне катастроф, связанных с несчастными случаями, которые могут привести к убыткам, невиданным по размеру со времен асбестовых и экологических инцидентов несколько десятилетий назад.
«Повсюду, куда ни глянь, есть потенциальные несчастные случаи и катастрофы», - сказала Элизабет Дуайер, суперинтендант по страхованию Род Айленда. Она добавила, что опиоиды, средства для борьбы с сорняками, электронные сигареты, финансовые риски с ценными бумагми и изменение климата - все это области, которые созрели для судебных разбирательств.
Дуайер, которая была среди участников дискуссии, обсуждавших риски несчастных случаев и катастроф на национальном собрании Национальной ассоциации комиссаров по страхованию в Колумбусе, штат Огайо, сказала, что «существует пробел в практике управления рисками и инструментах управления рисками, которые используются страховщиками» для устранения раздувания рисков.
Эксперты согласились, что масштабы выплат пострадавшим в значительной степени обусловлены социальной инфляцией, которая привела к большим убыткам.
«Ударь крота»
Эпизоды социальной инфляции в прошлом приводили к увеличению количества заявлений о несчастных случаях, но сейчас это вызывает особую тревогу, - говорит Роберт Ревиль, генеральный директор аналитической фирмы Praedicat. «Мы считаем, что есть веские основания полагать, что этот эпизод может быть хуже с точки зрения платежеспособности страховщика и рисков. И мы, возможно, находимся на пороге новой эры более крупных и частых катастроф с человеческими жертвами».
По словам Ревилля, многие страховые компании слишком долго придерживались принципа «ударь крота» в управлении рисками несчастных случаев и катастроф. Понеся тяжелые потери после скандала с асбестом, они решили, что, когда начнут появляться претензии в отношении того, что может быть новым типом возникающих судебных разбирательств, они исключат эти риски в будущих полисах. Это привело к исключению убытков, связанных с электромагнитными полями, воздействием фармацевтических препаратов и т. д.
«Что-то всплывает, надо это исключить», - сказал он о реакции страховщиков на возникающие риски. «Но нет дальновидного подхода, чтобы попытаться подумать о том, как управлять агрегацией или выявлять возникающие риски до появления первых признаков судебного разбирательства. В результате, возможно, у вас нет реальной подготовки к следующему возникающему риску».
Джастин Шрейдер, главный финансовый эксперт Департамента страхования Небраски, сказал, что страховщики обычно пытаются защитить свои балансы с помощью исключений, ограничения рисков или ухода из сферы деятельности. Регулирующие органы в его штате внимательно следят за практикой резервирования страховщиков, ожидая, что они будут использовать инструменты моделирования и уроки, извлеченные из кризисов асбеста и экологической ответственности, чтобы отложить адекватный капитал.
В результате подхода, основанного на исключении, с 1973 года произошло «значительное снижение доли ответственности в США, которая фактически покрывается страховкой», - сказал Ревилль. Установление более высоких удержаний, предложение ограничений, которые не поспевают за инфляцией, расширение исключений и другие способы ограничения воздействия и предотвращения риска «не являются упреждающим с точки зрения управления рисками», подчеркнул он, добавив: «Это предотвращение риска».
Будущее за моделированием рисков
Хотя этот подход мог работать с 2000 по 2015 год, отметил Ревилль, социальная инфляция создала «повышенный риск несчастных случаев». По его словам, серьезный вклад в социальную инфляцию вносит финансирование судебных разбирательств, посредством чего инвесторы надеются получить прибыль от крупных расчетов по выплатам. «Инвестирование в массовые судебные разбирательства по сравнению с отдельными исками - это масштабируемый и прибыльный способ инвестирования».
По словам Ревилля, даже при растущей угрозе несчастных случаев страховщики и риск-менеджеры могут принять меры, чтобы уменьшить риски. «Нам не нужно впадать в уныние и продолжать думать, что нам нужно полагаться на метод «ударь крота», который отрасль использовала в течение последних 20 лет. Развитие технологий за последние 20 лет, таких как машинное обучение, обработка естественного языка, искусственный интеллект и т. д., позволило масштабируемым образом выявлять возникающие риски и количественно оценивать их».
По словам Мелиссы Будро, старшего вице-президента и главы отдела моделирования в Praedicat, моделисты могут «заглянуть в мир коммерции». «Определить, где находятся возникающие риски, количественно оценить их, чтобы мы могли отнести их к соответствующей категории, а затем перевести полученные данные. в информацию, которую можно использовать для действий по управлению рисками», - добавляет она.
По словам Ревилля, новые технологии создают возможности для более активного управления рисками. «Страховщики уже начинают применять эти подходы к управлению агрегацией и раннему выявлению, а не просто ждать поступления требований или просто исключить риск».
По словам Робина Уилкинсона, старшего вице-президента и управляющего директора по анализу несчастных случаев в компании AIR Worldwide, занимающейся моделированием катастроф, в некоторых случаях технологии играют определенную роль в возникновении новых рисков. Алгоритмическая предвзятость, телемедицина, криптовалюты и сбои в Интернете - это области, которые он выделил как «часть нашего будущего».
«Мы также работаем над рядом других рисков», - сказал Уилкинсон, - например, с обязательствами, связанными с изменением климата, ожирением, сотрясениями мозга, нанотехнологиями, а также пер- и полифторалкильными веществами.
Как отметили участники дискуссии, письмо старшим специалистам по рискам, направленное в прошлом году Управлением пруденциального регулирования (PRA) Банка Англии, повысило осведомленность о возникающих рисках несчастных случаев и необходимости к ним готовиться. PRA обнаружил, что «рамки управления рисками для неимущественных классов бизнеса менее зрелы, чем для классов имущества» и что «состояние оценки риска техногенных катастроф значительно отстает от оценки природных катастроф».
«Письмо PRA сделало гораздо более безотлагательным» обеспечение надлежащего управления рисками, - сказал Дэвид Брукс, главный специалист по рискам - Америка, AXA XL. По его словам, помимо собственной работы по моделированию, страховщик внимательно изучает инструменты, которые доступны для моделирования и управления рисками.
«Мы продолжаем расширять наши возможности по сбору данных по отраслям, используя инструменты моделирования, чтобы помочь определить, как потенциальный риск может попасть в «цепочку торговли»», - пояснил Брукс. «Мы определенно отслеживаем наши отрасли и контролируем, сколько емкостей мы вкладываем в определенные отрасли».
AXA XL делится своими выводами с компаниями, которые она страхует, «и если мы думаем, что нам немного не по себе» в отношении риска несчастных случаев, «мы поговорим с компаниями, и они смягчат его», - сказал Брукс.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz
Вся пресса за 23 августа 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, За рубежом, Страхование от несчастных случаев, Управление риском
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
16 июля 2024 г.
|
|
Банки.ру, 16 июля 2024 г.
Как застраховать недвижимость от стихийных бедствий и природных катастроф
|
|
Finversia.ru, 16 июля 2024 г.
UnitedHealth ожидает большего удара по годовой прибыли из-за кибератаки
|
|
Москва FM, 16 июля 2024 г.
Ремонт по ОСАГО предлагают затянуть
|
|
ПРАЙМ, 16 июля 2024 г.
«Согаз» уже выплатил возмещение пострадавшим 44 пассажирам поезда Воркута - Новороссийск
|
|
ПРАЙМ, 16 июля 2024 г.
Порядка 18% виноградников застраховано в Краснодарском крае – НСА
|
|
РИА Новости, 16 июля 2024 г.
Необходимость увеличить срок ремонта по ОСАГО продиктована сроком доставки запчастей – РСА
|
|
Южный Федеральный, 16 июля 2024 г.
Эксперт по страхованию Мигаль рассказала, кто компенсирует ущерб автомобилю от стихии
|
|
Ура.Ru, Екатеринбург, 16 июля 2024 г.
Бабушка погибшей в ДТП пермячки через суд добилась выплат от страховой компании
|
|
Справедливая Россия, 16 июля 2024 г.
СРЗП выступила против увеличения срока ремонта автомобилей по ОСАГО
|
|
VADEMECUM (Иди со мной), 16 июля 2024 г.
Игроки ДМС заявили о 30-40%-ном росте портфелей за счет трафика мелких компаний
|
|
Финам.Ru, 16 июля 2024 г.
Акции UnitedHealth дешевеют на фоне неблагоприятных прогнозов по годовой прибыли
|
|
cbr.ru, 16 июля 2024 г.
Внедрение риск-ориентированного подхода
|
|
Финмаркет, 16 июля 2024 г.
ЦБ РФ планирует с июля 2025 г. внедрять новую риск-ориентированную концепцию расчета резервов по страхованию жизни
|
|
Парламентская газета, 16 июля 2024 г.
Сроки ремонта машин по ОСАГО увеличат законом
|
|
Аргументы и факты-Коми, 16 июля 2024 г.
Два сыктывкарца обвиняются в мошенничестве при получении страховки за ДТП
|
|
Север-Пресс, Салехард, 16 июля 2024 г.
Таксистов Ямала попросят затянуть шашечные пояса
|
|
ТАСС, 16 июля 2024 г.
Искусственный интеллект научили прогнозировать засухи на год вперед
|
 Остальные материалы за 16 июля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|